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话说 拿不到全国性经营备案能怎样?

分类:热点观察| 作者:读懂新金融| 2019-04-23 11:00:45| 5349人阅读
摘要
小趋势背后一定有大趋势的催动,催动这两个小趋势产生的大趋势,依然是那个数年不变的话题——备案。

?#33322;?#21069;后,网贷行业展现出了两个小趋势:第一,部分头部平台如PPmoney你我贷、小赢科技等将?#21040;?#27880;册资本增加到5亿元或5亿元以上;第二,很多平台低调布局财富管理,如乐信、恒昌、金蛋等。

小趋势背后一定有大趋势的催动,催动这两个小趋势产生的大趋势,依然是那个数年不变的话题——备案。

4月19日,PPmoney发布增资消息:已正式完成?#21040;?亿元人民币,全部以货?#39029;?#36164;,就在不久之前,你我贷和小赢科?#23478;?#21457;布了增资消息,而已经懂其背后的原因不言而喻:为了顺利拿到全国性经营资质。

网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流出后,网贷行业一片哗然,多数存量平台想继续在全国范围开展业务已然成为一种奢望,因为:穷。

想要成为全国经营的网贷平台,一方面,需要具备不少于人民币5亿元的?#21040;?#27880;册资本,另一方面,3%的?#35805;?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://baike.wdzj.com/doc-view-2123.html">风险准备金、6%的出借人风险补偿金也是一笔很大的支出。

于是,网贷行业从萧条变成了更加萧条。但读懂新金融始终不理解,省级的经营范围怎么就那么不受待见?

1、“一个月才几百块,你玩儿什么命啊你?”

在李连杰主演的经典电?#21834;?#36196;子威龙?#20998;校?#39280;演反派的于荣光问李连杰:“一个?#24405;?#30334;块,你玩什么命啊你?”其实,这话你仔细品味下,没毛病啊,而且对于网贷行业的现状极具参?#23478;?#20041;。

前不久信而富因为改变兑付方式而闹得满城风雨,但?#23548;?#19978;借贷余额近50亿元的信而富有多少出借人?1.3万。

信而富是个例吗?读懂新金融通过查询发现,多数网贷平台“当前出借人”在1~10万人左右浮动,头部平台在数十万左右,极少有超过百万的平台:?#35789;?#26159;借贷余额最高的陆金服“当前出借人”不过才64.9万人,宜人贷为24.3万,相比于这些头部,很多中小平台的数据更加可怜,“累计出借人”往往不过几万而已。

(信而富、陆金服等平台数据来源于互联网金融协会数据,截至3月31日,与实时数据或有小幅出入)

资金端的角度讲,一个省级区域就已经足够中小平台运营了,何必把目光看向全国范围这个星辰大海呢?做一个有牌照的省级网贷,总比做一个不明?#35805;?#30340;非持?#24179;?#34701;公司好。况且,我国很多省市的人口和经济状况已经赶得上一个中小国家了,数据显示:我国有10个省市人口超过5000万人;除了甘肃、西藏、青海等少数省?#22411;猓?#22810;数省市的GDP均在1万亿元以上。

从资产的角度讲,又何尝不是呢?在一省经营,或许过去的很多资产又做不了了,特别是消费贷现金贷,短期内一定会对业务造成些影响;但如果把时间线拉长去看,难道一个省的融资需求还不足以让几家平台去消化?不见得。

从监管的角度讲,全国性的网贷平台可以在全国范围经营,也自然要受到全国各地监管机构不同程度的监管和各路媒体的监督,一举一动都在聚光灯下,稍不留神就会被无限放大,而且,区域性的网贷平台有25倍“杠杆”和只有11倍“杠杆”的全国性平台比,这何尝不是一个幸福的事情呢?

很多网贷平台的误区就在于,明明就只有“月薪几百块”的能力,好好地做个“小区保安”就好了,偏偏要幻想能成为一个勇擒黑帮大佬的超级英雄,小区保?#19981;?#35768;前途不如超级英雄,但幸福指标真不见得低。不信你问问漫威里的那些超级英雄,他们是不是连个双休日都没有(此处YY)。

2、财富管理这条路能走吗?

?#33322;?#21069;,读懂新金融接到了一个来自百乘财富的电话,百乘财富、房互网、金蛋理财等平台均在百乘金科旗下。

这个电话的目的很简单:想把过去金蛋理财的出借人转化为百乘财富的用户。(注:读懂新金融曾是金蛋理财出借人用户)

首先,什么是财富管理?广义上讲,真的有点讲不明白,凡是帮社会、机构和个人管理财富的机构似乎都可以叫做财富管理公司?#28909;?#38134;?#23567;?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://www.zmkhif.site/jhzt/180118/bx_140/">保险、信;但是狭义上的财富管理机构就好理解很多,它们有一些非核心的金融牌照,主要帮助有金融牌照的机构售卖金融产品,卖给谁呢?高净值人?#28023;?#20026;了维护好高净值人?#28023;?#35753;他?#21069;?#36164;金投出去,财富管理公司的客户经理?#35805;?#37117;是综合素质很好的销售。财富管理其实表示的是一项业务,这个业务是基于投资者理财而产生的。读懂新金融曾因为写稿需要,以“客户”的身份与宜信和钜派的客户经理交流过,总体的体验是:专业性、亲和力极强,强的不像是市场人员,能够让人感觉到放心,如果有钱,恐怕?#19981;?#24895;意让他?#21069;?#24537;管理。

如果总结狭义上的财富管理结构,我们会发现财富管理公司与网贷平台有几点区别:

1、财富管理?#25343;?#27099;要比网贷的高;

2、网贷平台的资产类型没有财富管理公司那么多样;

3、网贷平台多是经营自己的原生资产,而财富管理公司则是大量对接三方的产品;

还有一点最核心的从整个金融业务过程中看,财富管理结构能够从一定程度上替代投资者做出选择,或者能够像?#32454;?#25237;资者?#24179;?#20135;品。网贷从监管给出的定义看依然是一个“信息中介机构”。

虽有区别,但若仔细品味,不难发现:财富管理公司以客户经理实现的“强信任”式经营与网贷早期的线下门店式模式极为相似,都是以客户经理的个人能力、魅力以及大而不倒的品牌吸引客户投资;从本质上讲,财富管理公司与网贷机构都是以“中介”的身份做撮合的事情,只不过一个是偏线下的信任中介,一个是纯线上的信息中介;最重要的是,二者虽然主要的客户群有所区别,但也有重合的地方,一次性在网贷机构出借数十上百万元的大户不在少数,很多网贷平台的主要经营就是靠这些大户支撑。

简单来说:网贷平台有全面转为线下财富管理公司的能力和潜力,所以很多网贷平台在悄然布局财富管理,并且财富管理的布局往往是与网贷平台并行的,而非从属或转型,但这种做法有何利弊?

网贷备案太不明朗,很多网贷平台?#35789;?#22791;案也要面临被阉割?#25343;?#36816;,此时布局财富管理公司一方面有利于?#26723;?#25972;个盘子的合规风险,另一方面可以用财富管理的?#38382;?#20445;留了网贷最核心的竞争优势,即利用民间的C端资金获利;此外,财富管理的投资人和网贷的出借人所在圈层有重合也有?#38044;歟?#37325;合的部分可以互相导流,?#38044;?#30340;部分可以针对性运营,可以提高整体的运营效?#30465;?#23454;现资源互补。

?#20309;?#35770;是什么样的金融机构,资产运营能力都是存活之本,从网贷分化、并行的财富管理业务,会在资产上面临一个比?#38480;限?#30340;境地。

要么以财富管理的?#38382;?#32487;续做过去自身的资产,如百乘财富的客户经理向读懂新金融介绍其产品时提到,“百乘财富的底层资产是一线城市的房产抵押,然后在金交所备案”,要知道金蛋理财此前的主打资产也同为房互网经营房抵贷,百乘财富似乎只是将过去的网贷业务换了个马甲,然后从弱信任关系的信息中介,变成强信任关系的信任中介;

要么大量外接三方资产,但是这部分资产往往是金融机构中的看不上的资产,理财市场竞争这么激烈,有哪个银?#23567;?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://www.zmkhif.site/juhe/170814/bxgs_168/">保险公司会先把优质产品先拿给财富管理公司卖呢?肯定先紧着自己的客户买,剩下的才拿出去分销。当然也不排除,部分“人缘好”的企业可以将财富管理这条路走通,?#28909;?#36830;续举办了三年合作伙伴大会的乐信。

综上,读懂新金融认为,财富管理这条路在当前的行业环境下,不失为一条可行的退路,但一定要警醒,不能把财富管理作为网贷的马甲,如果只是为了逃避监管将风险转移到监管的视线之外,换汤不换药,那生意一定长久不了。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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