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金蛋理财测评:新三板全资子公司 新网银行存管

来源:网贷之家| 作者:P2P首席测评| 2019-01-16 09:56:47| 4632人阅读| 0条评论
摘要
金蛋理财于2015年1月19日上线,是新三板挂牌公司软智科技全资子公司。目前平台资产主要为个人抵押贷、个人消费信贷以及企业经营贷,预期年化收益率处于行?#25269;械人?#24179;,主打移动端,PC端不可投资。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对金蛋理财做实测体验,测评日期为2019年1月14日。

摘要:金蛋理财2015年1月19日上线,是新三板挂牌公司软智科技全资子公司。目前平台资产主要为个人抵押贷、个人消费信贷以及企业经营贷,预期年化收益率处于行?#25269;械人?#24179;,主打移动端,PC端不可投资。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

一、平台基本情况

1.平台背景:母公司新三板挂牌

金蛋理财(https://www.jindanlicai.com/)是新三板挂牌公司南京金蛋科技股份有限公司(证券简称:软智科技,证券代码:832144)全资子公司?#26412;?/a>钱得乐科技有限公司旗下的互联网金融平台,于2015年1月19日正式上线运营。据金蛋理财官网数据披露,截至2018年12月底,平台累计成交量为463.24亿元。根据软智科技2018年半年度报告披露的前五大股东持股情况,截至2018年6月30日,邓巍占股41.91%,贾鹏占股35.73%,?#26412;?#37329;财到投资管理?#34892;?/a>(有限合伙)占股8.09%,?#25490;?#39134;和龚鸣?#30452;?#21344;股5.14%和3.97%。

表1据金蛋理财官网介绍,平台目前的执行董事为贾鹏,贾鹏于2005年开启创业生?#27169;?#20808;后涉足商品贸易、高端商务车辆租赁、旅游公司、民间金融等领域,2015年先后创立了金蛋理财、房互网,2017年整合旗下金融子品牌,成立以大数据人工智能风控开?#29260;?#21488;为核心能力的百乘金科集团,百乘金科集团目前旗下有房互网、百乘财富、魔方百乘、金蛋理财等业务产品。

二、产品与风险保障方式

1.业务模式及产品:资产类型多样产品期限选择广

金蛋理财的业务主要是个人抵押贷、个人消费信贷以及企业经营贷。据平台官网介绍,其资产主要来源于瓜子二手车、花生?#36152;怠?a id="neilianxitong" target="_blank" href="http://www.zmkhif.site/dangan/fsl/">房司令、还呗、51信用卡、房互网等平台,其中房互网为平台的关联公司。总体来看,平台资产主要来源于外部合作机构,平台做二次风控。

平台目前有随心金蛋和尊享金蛋两个产品。其中随心金蛋是自动投标工具,即平台根据投资人的授权在锁定期内自动循环匹配平台的散标债权转让标,并以投资人的名义自动签订借款协议,锁定期届满后,平台根据投资人的设置和授权进行相应的处理,投资人在投资过程中可对出锁定期后的资金进行设置,并可在锁定期届满前1日根据自身资金安排更改设置。目前平台对于锁定期届满后的资金有“循环投资至随心金蛋”和“自动转入至已出锁定期资产”两种处理方式,其中“循环投资至随心金蛋”是指锁定期届满后平台根据投资人的授权续投相同期限的随心金蛋,重新进入到锁定期内,继续持有债权,不可转出,收益也继续按照同期随心金蛋收益计算;“自动转入至已出锁定期资产”是指锁定期届满后,投资人可以随时申请退出,出锁定期后的预期收益率按年化6.5%计算。随心金蛋目前有1月、3月和6月三个产品,预期年化收益率为7.5%-8%,起投金额为500元,不支持提前退出。

尊享金蛋为散标,匹配的是单个借款标的投资期限选择多,有31-729天可供选择,预期年化收益率为7.9%-11%,并为投资人提供了一键投资功能。另外,随心金蛋已出锁定期的资产也可直接投资尊享金蛋,不需要转出后再投资。仅从收益来看,金蛋理财产品收益处于行?#25269;械人?#24179;。

2.风险保障方式:由资产合作方回购代偿

据?#22836;?#20171;绍,资产合作机构为债权提供担保,并且平台向资产合作机构收取一定的质保金,当借款人出现未?#35789;?#36824;款情况?#20445;?#39318;先由资产推荐方进行回购代偿,其次,利用合作机构缴纳的质保金支付。

三、费用:收费项少

据金蛋理财官网介绍,平台目前不向投资人收取充值?#25276;?#21033;息管理费,会根据情况收取一定的提现费用,平台目前为投资人垫付每月前5笔的提现费用,即投资人每月有5次免费提现机会,超出免费次数后提?#36136;中?#36153;提现金额的0.2%(最低收取2元,最高收取50元)。债权转让方面,随心金蛋已出锁定期资产可随时申请转让,不收取?#20013;?#36153;,在锁定期内的随心金蛋不支持提前退出,尊享金蛋在到期前也不支持债权转让,这对流动性要求高的投资人来说优势不明显。总体来看,平台收费项较少,对投资?#21496;?#26377;一定的吸引力。

四、合规性:新网银行存管信披有待完善

1.限额合规

从随机抽取的散标情况来看,个人和企业借款金额普遍符合小额分散的原则要求,另外根据其官网披露的前十大借款人贷款余额来看,前十大借款?#21496;?#20026;企业,未还余额均为100万元,总体符合限额令要求。

2.银行存管

银行存管方面,金蛋理财于2016年8月正式接入江西银行资金存管系统,并于2018年6月24日正式迁移至新网银行存管系统,由新网银行为金蛋理财提供资金存管服务,新网银行为平台每一位投资人及其他参与者开通虚拟子账户,并且新网银行目前已通过存管系统测评,进入到存管白名单之中。

3.信息披露

信息披露方面,平台根据银监会此前下发的《网络借贷信息中介机?#25346;?#21153;活动信息披露指引》在网站设置了信息披露专栏,披?#35835;?#24179;台基本信息、运营数据、合规性审查报告等。其中经营数据是以运营月报和运营数据两?#20013;?#24335;进行披露,时效性较好,能及时披露相关运营数据,运营月报也披?#35835;说?#26376;投资人画像数据。从项目信息披露来看,尊享金蛋由于匹配的是单一借款标?#27169;?#22312;投资前可见具体项目情况,平台根据监管要求披?#35835;?#20511;款人基本信息、项目信息等信息,但随心金蛋由于是自动投标工具,在投资完成前看不到具体项目情况,只能投资完成后才能看到具体项目情况。

4.其他

平台目前已获得公安部颁发的信息系统安全等保三级备案证明。

五、体验与舆情:主打移动端短期尊享金蛋需抢标

平台目前主打移动端,投资人仅能在APP端投资,不支持PC端投资。PC端官网仅供展示之用,披?#35835;?#20135;品、信息披露、运营月报等信息,整个页面设计布局较为简洁。APP端注册、登陆、充值、投资、提现等功能使用起来比较流畅,功能也较为齐全,首页最新的平台活动介绍及新?#30452;?/a>位置均较为醒目,视觉设计也比较简明,容易定位目标。目前平台与投资人的?#20302;?#28192;道主要?#24615;?#32447;?#22836;?#24494;信?#22836;?#30005;话?#22836;Q群、论坛等,互动交流方式多样,在线?#22836;?#21709;应及?#20445;?#24577;度较好。

另外,平台实行会员制,在投金额总和达到相应额度后次日即可自动升级,平台根据在投金额将投资人划分为普通会员、青铜VIP、白银VIP、黄金VIP、铂金VIP、钻石VIP和王者VIP等,如随心金蛋、已出锁定期资产、随?#30446;?#36164;产、尊享金蛋在投金额总和达到3万元及以上次日即可升级为青铜VIP,总和达到500万元及以上次日即可升级为王者VIP,会员?#34892;?#26399;有180天。根据会员等级的不同,平台每月会发放不同数额的返现红包加息券,如青铜VIP每月会员日起15天内可领取1张0.1%加息券,而王者VIP不仅每月会员日起15天内可领取1张0.6%加息券,还可从1万元返10元、2万元返20元、3万返30元,5万元返50元、10万元返100元中领取5个返现红包。

从抢标情况来看,随心金蛋和91天以上的尊享金蛋目前没有抢标现象,基本打开?#20174;?#26631;可投,31-90天的尊享金蛋比较抢手。从计息时间来,随心金蛋当天21点及之前投资?#26194;Γ业?#22825;债权匹配?#26194;?#30340;话当天开?#25216;?#24687;,21点后投资次日计息;尊享金蛋是21点前?#25216;晒?#21017;当天计息,21点后?#25216;晒?#21017;次日计息,?#25216;?#26399;内不计息,到期日当天不计息,产?#36820;?#26399;后两个工作日内到账。

从第三方论坛、百度等第三方舆情来看,投资人对平台的印象主要为费用少、活动较多、?#22836;?#19987;业等,也有部分投资人?#20174;?#38382;题。

六、总结

金蛋理财作为一家上线近4年的老平台,目前是?#26412;?#24066;互联网金融行业协会观察?#20445;?#20027;打移动端。从背景来看,其是新三板挂牌公司软智科技全资子公司。平台目前主要业务为个人抵押贷、个人消费信贷以及企业经营贷,其资产主要来源于瓜子二手车、花生?#36152;怠?#25151;司令、还呗、51信用卡、房互网等合作机构,如果项目出现逾期,将由资产合作方通过回购、代偿以及质保金等方式进行处理。从合规性来看,平台目前已上线新网银行存管系统,总体符合限额令要求,信披有待进一步完善。目前预期年化收益率处于行?#25269;械人?#24179;,为7.5%-11%,投资收费项较少,近期活动也比较多。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
金蛋理财
  • 平台背景:民营系
  • 上线时间:2015-01-19
  • 评  级: -名
  • 银行存管: 新网银行
  • 网友点评: 3.7 分(276条
  • 30日成交: -
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